Pflege-Versicherungen vergleichen
und bis zu 86,4% sparen

 Deutschlands großer Preisvergleich

¬†Jetzt¬†Marktf√ľhrer + Testsieger vergleichen

100% Weiterempfehlung

Test Pflegeversicherung

Ein Test f√ľr die private Pflegeversicherung bietet eine neutrale Bewertung der aktuellen Tarife am Markt. Von unabh√§ngiger Stelle beurteilt, erh√§lt der Versicherte mit jedem Vergleichstest einen Anhaltspunkt zur Beantwortung der Frage, ob der Versicherer ein gutes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis anbietet. Darauf aufbauend f√§llt die Entscheidung f√ľr einen bestimmten Tarif deutlich leichter.

Aktuelle Ergebnisse erw√ľnscht

  • Testergebnisse sollten immer aktuell sein
  • Testsieger-Pr√§dikat wichtiges Entscheidungskriterium

So hat Stiftung Warentest geurteilt

  • HanseMerkur mit PA-Tarif zum Testsieger gek√ľrt
  • DFV mit Tarif PZV ausgezeichnet

So hat √Ėko-Test bewertet

  • Untersucht wurden Kinder-Pflegeversicherungen
  • Testsieger SDK und DFV

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

So wichtig das Pr√§dikat eines Testsiegers f√ľr die Kaufentscheidung ist, so ma√ügeblich ist ein individueller Versicherungsvergleich vorab. Ein Klick auf ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú f√ľhrt zum unabh√§ngigen Online-Rechner.

Ein Test f√ľr die private Pflegeversicherung bietet eine neutrale Bewertung der aktuellen Tarife am Markt. Von unabh√§ngiger Stelle beurteilt, erh√§lt der Versicherte mit jedem Vergleichstest einen Anhaltspunkt zur Beantwortung der Frage, ob der Versicherer ein gutes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis anbietet. Darauf aufbauend f√§llt die Entscheidung f√ľr einen bestimmten Tarif deutlich leichter.

Aktuelle Ergebnisse erw√ľnscht

  • Testergebnisse sollten immer aktuell sein
  • Testsieger-Pr√§dikat wichtiges Entscheidungskriterium

So hat Stiftung Warentest geurteilt

  • HanseMerkur mit PA-Tarif zum Testsieger gek√ľrt
  • DFV mit Tarif PZV ausgezeichnet

So hat √Ėko-Test bewertet

  • Untersucht wurden Kinder-Pflegeversicherungen
  • Testsieger SDK und DFV

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

So wichtig das Pr√§dikat eines Testsiegers f√ľr die Kaufentscheidung ist, so ma√ügeblich ist ein individueller Versicherungsvergleich vorab. Ein Klick auf ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú f√ľhrt zum unabh√§ngigen Online-Rechner.

5

 


 

Wer auf der Suche nach einer Vorsorge f√ľr den Pflegefall ist, sucht meist eine beste Pflegeversicherung, die alle Anspr√ľche perfekt erf√ľllt. Doch obwohl gute Pflegeversicherungen nach aktuellen Verbrauchertests durchaus am Markt erh√§ltlich sind, muss man wissen, dass es die ideale Versicherung f√ľr den Pflegefall f√ľr jeden Bedarf nicht gibt. Jeder Versicherte hat unterschiedliche Bed√ľrfnisse, und letztlich bringt jeder Versicherte eine eigene finanzielle Basis mit, auf die der Versicherungsschutz f√ľr den Pflegefall abzustimmen ist. Doch wer auf eine aktuelle Bewertung der Pflegeversicherungen achtet, ist auf einem guten Weg, die ideale Versicherung f√ľr den pers√∂nlichen Bedarf zu finden. Deshalb ist es wichtig, vor dem Vertragsabschluss einen Vergleichstest der Pflegeversicherungen zu analysieren. Er wird zeigen, mit welchen Resultaten gute Pflegeversicherungen im Test abgeschnitten haben.

Anbieter

Betrachtet man eine Pflegeversicherung im Test, muss man daran denken, dass sich solche Analysen nur auf die erg√§nzende Pflegeversicherung + Test beziehen werden. Die gesetzliche Pflege-Pflichtversicherung wird von Stiftung Warentest oder von √Ėko-Test in der Regel nicht analysiert, da die Leistungen gesetzlich vorgegeben sind. Doch schon die gesetzlich gef√∂rderte Pflege-Bahr als Produkt der privaten Pflegeversicherer wird regelm√§√üig vom Verbraucherschutz analysiert. Wer wei√ü, dass die besten Pflegeversicherungen in den Analysen von Stiftung Warentest und Co. bei den privaten Anbietern zu finden sind, wei√ü auch, welche Form der Unterst√ľtzung er f√ľr den Pflegefall zu erwarten hat. Letztlich geht es in jedem Pflegestufen Test um Versicherungsprodukte, die ein Pflegegeld oder eine Pflegerente im Pflegefall zahlen. Die H√∂he der Leistung kann frei vereinbart werden, so deckt der Versicherte seinen pers√∂nlichen Versicherungsbedarf ideal ab. Wer von Anfang an Klarheit dar√ľber hat, welche Ergebnisse er aus einem Pflegestufe Test zu erwarten hat, wird es einfacher haben, die Testergebnisse in Bezug auf den eigenen Versicherungsbedarf zu interpretieren. So ist es auch f√ľr einen Laien m√∂glich, von den neutralen Testergebnissen zu profitieren.

Aktuelle Ergebnisse erw√ľnscht

M√∂chte man die Pflegevorsorge im Test betrachten und diese unabh√§ngige Analyse als Basis f√ľr die Wahl des pers√∂nlichen Versicherungsschutzes verwenden, ist es ratsam, sich auf einen aktuellen Test zu beziehen. Im Pflegeversicherung Test 2013 wurden selbstverst√§ndlich die aktuellen Tarife dieses Jahres betrachtet, w√§hrend die Pflegeversicherungen im Test des Jahres 2012 heute nicht mehr aktuell sein m√ľssen. Da man aber immer auf der Suche nach dem g√ľnstigsten Tarif mit den besten Leistungen ist, sollte man bei der Betrachtung der Testergebnisse auf die aktuellsten Ergebnisse abstellen. In der Regel ist das allerdings kein Problem, da Stiftung Warentest, Finanztest und Co. in regelm√§√üigen Abst√§nden Analysen der aktuellen Versicherungstarife durchf√ľhren. Somit findet sich immer ein neues Testergebnis, das als Basis f√ľr die Entscheidungsfindung heranzuziehen ist. Unabh√§ngig davon ist das Pr√§dikat eines Testsiegers immer ein gutes Verkaufsargument f√ľr jeden Tarif. Ein Pflegeversicherung Testsieger von Stiftung Warentest oder √Ėko-Test wurde von unabh√§ngiger Stelle f√ľr sein Preis-Leistungs-Verh√§ltnis ausgezeichnet. Der Versicherte beruft sich mit seiner Entscheidung f√ľr einen Testsieger auf ein neutrales Testurteil, das nach transparenten Kriterien ermittelt wurde. Deshalb ist auch ein Testresultat aus dem letzten Jahr f√ľr den Kunden ein gutes Argument, sich f√ľr einen Kandidaten zu entscheiden.

So hat Stiftung Warentest geurteilt

Im Mai 2013 hat Stiftung Warentest letztmalig die beste Pflegeversicherung im Test beurteilt. Nach diesem Pflegeversicherungen Testbericht zeichnete sich die HanseMerkur mit dem Tarif PA und dem Gesamturteil 1,3 durch sehr gute Leistungen aus. Auf dem zweiten Platz landete ebenfalls die HanseMerkur, hier wurde der Tarif PA um den Zusatz PZ f√ľr Beitragsfreiheit erg√§nzt. Die Deutsche Familienversicherung wurde mit dem Tarif PZV und dem Gesamturteil 1,5 auf den dritten Rang gew√§hlt. So wichtig die Pflegeversicherungen Testsieger von Stiftung Warentest waren und so eindeutig die HanseMerkur aus Hamburg im Test die beste Pflegeversicherung stellte, so sehr erstaunte das ausnehmend harte Urteil √ľber die staatlich gef√∂rderte Pflege-Bahr als zus√§tzliche Absicherung f√ľr den Pflegefall. Die Pflege-Bahr wurde im Jahr 2013 ins Leben gerufen. Mit einer staatlichen F√∂rderung in H√∂he von 60 Euro pro Jahr sieht sie zwar nur eine recht geringe Erg√§nzung der gesetzlichen Pflege-Versicherung vor, doch immerhin erlaubt sie dem Versicherten, seine Versorgungsl√ľcke im Pflegefall mit √ľberschaubaren eigenen Mitteln zu schlie√üen. Dass die Pflege-Bahr dennoch nur einen Teil der Versorgungsl√ľcke abdecken kann, ist allgemein anerkannt. Dieser Aufgabe kommt sie allerdings gerade f√ľr einkommensschwache Versicherte nach. Vor diesem Hintergrund wurde das harte Urteil von Stiftung Warentest zur Pflege-Bahr durchaus kontrovers diskutiert.

So hat √Ėko-Test bewertet

Auch √Ėko-Test hat als direkter Konkurrent zu Stiftung Warentest im Jahr 2013 einen Test zur Pflegeversicherung durchgef√ľhrt. Hier wurden im Test die Pflegeversicherungen betrachtet, die eine zus√§tzliche Absicherung f√ľr Kinder garantieren. Bei Kindern ist der Pflegebedarf meist noch deutlich h√∂her als bei Erwachsenen und bei alten Menschen, denn die staatliche Unterst√ľtzung ist vergleichsweise gering. Deshalb muss man einen erheblichen Teil der Pflegekosten aus eigener Tasche zahlen, wenn Kinder zum Pflegefall werden. Als Testsieger der Pflegeversicherung bei √Ėko-Test erwies sich im Juni 2013 unter 17 untersuchten Tarifen der Tarif Deutschlandpflege Unisex Flex 1+2+3+Dynamik von der Deutschen Familienversicherung erwiesen. Auch der Tarif PS0D+PS1D+PS2D+PS3D von der S√ľddeutschen Krankenversicherung (SDK) hat au√üerordentlich gut abgeschnitten. Analysiert wurden nur Tarife, die in Pflegestufe 3 mindestens eine Leistung von 3.000 Euro pro Monat gew√§hrten, die eine dynamische Erh√∂hung der Leistungen vorsahen und die eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall garantierten. Von den insgesamt 17 untersuchten Tarifen konnten sich acht mit sehr guten Ergebnissen behaupten.

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Die Ergebnisse von Stiftung Warentest und √Ėko-Test aus dem Jahr 2013 zeigen, dass es durchaus gute und g√ľnstige Tarife f√ľr die Pflegeversicherung am Markt gibt. Gerade deshalb ist ein sorgf√§ltiger Tarifvergleich so wichtig, bevor man einen Vertrag abschlie√üt. Dabei kann gerne ein Testsieger-Tarif in die engere Wahl einbezogen werden, doch ob er f√ľr den Versicherten wirklich die perfekte Absicherung bietet, muss ein unabh√§ngiger Tarifvergleich zeigen. Er wird schnell und komfortabel mit einem Klick auf den Online-Rechner unter ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú durchgef√ľhrt.

Häufig Gestellte Fragen

Was sind die Aufgaben der Pflegeversicherung?

Mit der Pflegeversicherung l√§sst sich gew√§hrleisten, dass Pflegebed√ľrftige Hilfe erhalten, wenn sie aufgrund der Schwere ihrer Pflegebed√ľrftigkeit auf Unterst√ľtzung angewiesen sind. Diese kann durch professionelle Mitarbeiter eines Pflegeheims oder eines ambulanten Pflegeteams durchgef√ľhrt werden, aber ebenso ist die Pflege durch Familienangeh√∂rige m√∂glich. Als pflegebed√ľrftig werden all die Personen bezeichnet, die wegen einer Krankheit oder einer Behinderung minimal f√ľr sechs Monate Hilfe beanspruchen. Die Pflegebed√ľrftigkeit umfasst, je nach Schwere, den Hilfsbedarf bei t√§glichen Verrichtungen, die regelm√§√üig wiederkehren, sowie Ern√§hrung, K√∂rperpflege, Mobilit√§t und die Versorgung des Haushalts.

Ist eine freiwillige Pflegeversicherung sinnvoll?

Eine freiwillige Pflegeversicherung ist in jedem Fall als sinnvoll zu erachten, denn die gesetzliche Pflegeversicherung kann lediglich als ein Zuschuss angesehen werden, der maximal 50 Prozent der tats√§chlich anfallenden Kosten √ľbernimmt. Die private Pflegeversicherung tr√§gt dazu bei, dass alle finanziellen Risiken der Pflegebed√ľrftigkeit abgedeckt werden. Je nach Vertrag wird eine monatliche Pflegerente in einer bestimmten H√∂he, ein Tagegeld oder die tats√§chliche Kostendifferenz ausgezahlt. Jedoch sollte die Pflegeversicherung so fr√ľh wie m√∂glich abgeschlossen werden, da die Pr√§mien umso niedriger sind, umso j√ľnger die versicherte Person ist.

Ab welchem Monatsbeitrag zur freiwilligen Pflegeversicherung erhalte ich die staatliche Förderung?

Die staatliche F√∂rderung, die allgemein als Pflege-Bahr bezeichnet wird, kann dann beansprucht werden, wenn der monatliche Beitrag minimal 10 Euro betr√§gt. Allerdings sind von der Beitragsh√∂he das Alter des Versicherten sowie die abgeschlossene Summe abh√§ngig. Der Staat zahlt dann einen Zuschuss von 5 Euro pro Monat in den Vertrag ein, also 60 Euro per Jahr. Jedoch sind spezielle, f√∂rderungsw√ľrdige Versicherungsvertr√§ge notwendig, damit der Zuschuss ausgezahlt werden kann. Um die Beantragung muss sich der Versicherte nicht k√ľmmern, dies regelt der Versicherer.

Wie hoch sollte das Pflegegeld pro Pflegestufe bei der freiwilligen Pflegeversicherung idealerweise sein?

Ein Platz im Pflegeheim kostet rund 3000 Euro. In Pflegestufe III zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung 700 Euro Pflegegeld. Die private Pflegeversicherung sollte daher mindestens 2300 Euro pro Monat zahlen, wenn keine zusätzliche Eigenleistung erbracht werden soll. Die Leistungen in Pflegestufe 0 bis II fallen je nach Tarif der privaten Pflegeversicherung prozentual geringer aus. Häufig werden in Pflegestufe 0 10 %, in Pflegestufe I 30 % und in Pflegestufe II 60 % der Leistung in Pflegestufe III von der Pflegeversicherung erbracht.

Wie werden die Pflegekosten im Versicherungsfall aus gesetzlicher und freiwilliger Pflegeversicherung verrechnet?

Bei Einstufung in eine der Pflegestufen können Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung gleichermaßen in Anspruch genommen werden. Die Höhe der Versicherungsleistung errechnet sich ausschließlich nach der bescheinigten Pflegestufe. Beide Versicherungen ergänzen einander und zahlen einen Teil der Gesamtkosten. Der Erhalt von Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung schmälert daher die Leistungen der privaten Pflegeversicherung nicht. Die Leistungen der Zusatzversicherung können, bei Einstufung in eine leistungsberechtigte Pflegestufe, im vertraglich festgelegten Rahmen in vollem Umfang ohne Abzug in Anspruch genommen werden.

Pflege Bahr - Was ist das?

Seit Januar 2013 ist der Ausdruck ‚ÄěPflege-Bahr‚Äú in aller Munde. Hierbei handelt es sich um einen steuerlichen Zuschuss in H√∂he von 60 Euro pro Jahr, den jeder beanspruchen kann, der eine private Pflegeversicherung mit einem Mindestbeitrag von 10 Euro per Monat abgeschlossen hat. Dar√ľber hinaus sollte die sp√§tere Auszahlungsleistung bei wenigstens 600 Euro pro Monat f√ľr die Pflegestufe III liegen. Jedoch ist nicht jede private Pflegeversicherung dazu geeignet, dass die steuerliche F√∂rderung beansprucht werden kann, sondern lediglich speziell gef√∂rderte Tarife.

Pflege-Versicherungen im Vergleich