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Pflegeversicherungen – verschiedene Arten

Die Pflegeversicherung hat das Ziel, die Lebensqualit√§t pflegebed√ľrftiger Menschen, die auf Grund von Behinderungen oder Erkrankungen im Alltag sehr eingeschr√§nkt sind, zu erhalten. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt die Grundrisiken einer Pflegebed√ľrftigkeit ab, w√§hrend eine zus√§tzliche Pflegeversicherung auch erweiterte Risiken absichert.

Leistungen

  • teil- oder vollstation√§re Pflege
  • Pflegegeld
  • Sachleistungen
  • Hilfsmittel
  • Umbauma√ünahmen im Wohnumfeld
  • Pflegekurse f√ľr Angeh√∂rige

Arten der Pflegeversicherung

  • Pflegekostenversicherung
  • Pflegetagegeldversicherung
  • Pflegerentenversicherung
  • Pflege-Bahr-Versicherung

Wissenswertes √ľber Pflegeversicherungen

  • Gesetzliche Pflegeversicherung zur Absicherung von Grundrisiken
  • Pflegezusatzversicherung zur Absicherung erweiterter Risiken
  • Zuordnung zu einer Pflegestufe auf der Grundlage des MDK-Gutachtens

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Pflegeversicherungen dienen der Absicherung gegen Risiken der Pflegebed√ľrftigkeit. Dabei deckt die gesetzliche Pflegeversicherung die Grundbelange der Versicherten ab, w√§hrend eine Pflegezusatzversicherung auch erweiterte Risken der Pflegebd√ľrftigkeit absichert. Unter bestimmten Voraussetzungen k√∂nnen zus√§tzlich staatliche Zusch√ľsse beantragt werden. Der Leistungsumfang der Pflegeversicherung richtet sich nach Pflegestufe und Tarif. Ihren pers√∂nlichen Tarif k√∂nnen Sie mit dem online Tarifrechner ermitteln. Mit einem Klick auf die blaue Markierung ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú starten Sie die Berechnung.

Die Pflegeversicherung hat das Ziel, die Lebensqualit√§t pflegebed√ľrftiger Menschen, die auf Grund von Behinderungen oder Erkrankungen im Alltag sehr eingeschr√§nkt sind, zu erhalten. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt die Grundrisiken einer Pflegebed√ľrftigkeit ab, w√§hrend eine zus√§tzliche Pflegeversicherung auch erweiterte Risiken absichert.

Leistungen

  • teil- oder vollstation√§re Pflege
  • Pflegegeld
  • Sachleistungen
  • Hilfsmittel
  • Umbauma√ünahmen im Wohnumfeld
  • Pflegekurse f√ľr Angeh√∂rige

Arten der Pflegeversicherung

  • Pflegekostenversicherung
  • Pflegetagegeldversicherung
  • Pflegerentenversicherung
  • Pflege-Bahr-Versicherung

Wissenswertes √ľber Pflegeversicherungen

  • Gesetzliche Pflegeversicherung zur Absicherung von Grundrisiken
  • Pflegezusatzversicherung zur Absicherung erweiterter Risiken
  • Zuordnung zu einer Pflegestufe auf der Grundlage des MDK-Gutachtens

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Pflegeversicherungen dienen der Absicherung gegen Risiken der Pflegebed√ľrftigkeit. Dabei deckt die gesetzliche Pflegeversicherung die Grundbelange der Versicherten ab, w√§hrend eine Pflegezusatzversicherung auch erweiterte Risken der Pflegebd√ľrftigkeit absichert. Unter bestimmten Voraussetzungen k√∂nnen zus√§tzlich staatliche Zusch√ľsse beantragt werden. Der Leistungsumfang der Pflegeversicherung richtet sich nach Pflegestufe und Tarif. Ihren pers√∂nlichen Tarif k√∂nnen Sie mit dem online Tarifrechner ermitteln. Mit einem Klick auf die blaue Markierung ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú starten Sie die Berechnung.

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Was sind Pflegeversicherungen? Welche Pflegeversicherungen gibt es? Welche Leistungen beinhalten die Pflegeversicherungen in Deutschland? Gibt es verschiedene Pflegeversicherungen? Das alles sind Fragen, die meist erst dann aufkommen, wenn man in eine Situation ger√§t, in der man sich mit dem Thema Pflegeversicherungen auseinandersetzen muss. Man sollte sich jedoch viel fr√ľher mit den Pflegeversicherungen besch√§ftigen, denn nicht nur √§ltere Personen k√∂nnen zum Pflegefall werden. Auch junge Menschen kann es jederzeit treffen, wenn sie beispielsweise schwer erkranken oder durch die Folgen eines Unfalls ihren Alltag pl√∂tzlich nicht mehr selbst√§ndig meistern k√∂nnen. Welche Pflegeversicherungen gibt es √ľberhaupt au√üer der gesetzlichen Pflegeversicherung? Auch dies ist eine Frage, die man sich stellen sollte, denn heutzutage reichen die gesetzlichen Pflege Versicherungen meist nicht mehr aus, um alle Kosten, die Pflegebed√ľrftigen tats√§chlich entstehen, zu decken. Die Leistungen der gesetzlichen Pflege Versicherungen gehen oftmals nicht √ľber die Grundversorgung des Betroffenen hinaus, so dass eine zus√§tzliche Absicherung unerl√§sslich ist, wenn man seine Lebensqualit√§t erhalten m√∂chte. Inzwischen gibt es allerdings so viele Anbieter von Pflegeversicherungen in Deutschland, dass man leicht den √úberblick verliert. Damit man trotz der zahlreichen verschiedenen Angebote den f√ľr die eigenen Bed√ľrfnisse geeigneten Tarif ermitteln kann, stellen die Betreiber dieser Internetseite den seiteninternen ‚Äěonline Tarifrechner‚Äú f√ľr den ‚ÄěVersicherungsvergleich‚Äú zur Verf√ľgung. Mit einem Klick auf das blaue Feld ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú gelangen Sie zum regelm√§√üig aktualisierten Tarifrechner und k√∂nnen die Berechnung Ihres pers√∂nlichen Tarifs starten.

Was sind Pflegeversicherungen?

Seit 1995 gibt es in der Bundesrepublik Deutschland die Pflegeversicherung, die auch als f√ľnfte S√§ule der Sozialversicherung bezeichnet wird. Sie wurde eingef√ľhrt, um alle B√ľrger in Deutschland gegen das Risiko deiner Pflegebed√ľrftigkeit abzusichern. Doch heutzutage ist die Pflegebed√ľrftigkeit zum Problem geworden, denn die Menschen werden dank wachsender medizinischer Behandlungsm√∂glichkeiten immer √§lter. Damit steigt auch die Zahl der Pflegebed√ľrftigen, so dass die gesetzliche Pflegeversicherung die im Pflegefall tats√§chlich anfallenden Kosten kaum noch abdecken kann. Es entsteht eine immer gr√∂√üere finanzielle L√ľcke zwischen den gezahlten Betr√§gen und den realen Kosten, die der Bed√ľrftige schlimmstenfalls selbst schlie√üen muss. Neben den gesetzlichen Pflegeversicherungen in Deutschland, die im Pflegefall eine Grundversorgung der Pflegebed√ľrftigen gew√§hrleisten, gibt es daher zur Absicherung der Kostendifferenzen die Pflegezusatzversicherungen.

Leistungen

Die Pflegeversicherung √ľbernimmt die Kosten f√ľr eine teil- oder vollstation√§re Pflege, unterst√ľtzt den Pflegebed√ľrftigen aber auch, wenn er sich zu Hause von seinen Angeh√∂rigen betreuen l√§sst oder einen ambulanten Pflegedienst hinzuziehen m√∂chte. Sind Umbauma√ünahmen in der Wohnumgebung des Pflegebed√ľrftigen erforderlich, damit er seinen Alltag bew√§ltigen kann oder seine Pflege f√ľr die betreuenden Personen √ľberhaupt erst m√∂glich wird, zahlt die Pflegeversicherung auch daf√ľr Zusch√ľsse bis zu einem bestimmten H√∂chstbetrag. Pflegende Angeh√∂rige werden sogar durch die Kosten√ľbernahme f√ľr Pflegekurse unterst√ľtzt und auch ben√∂tigte Hilfsmittel wie beispielsweise t√§gliche Verbrauchsmaterialien oder Pflegebetten werden gezahlt. Dabei ist der bewilligte Leistungsumfang sowohl von der Pflegestufe als auch von der Tarifwahl abh√§ngig. Es gibt verschiedene Arten von Pflegeversicherungen ‚Äď welche gibt es nun und welche ist wann sinnvoll? Diese Fragen sind vor dem Abschluss einer Versicherung unbedingt zu kl√§ren, denn welche Versicherung die richtige ist, kann jeder nur f√ľr sich im Einzelfall entscheiden.

Pflegeversicherungen ‚Äď welche gibt es?

Es gibt verschiedene Pflegeversicherungen, √ľber die man sich zun√§chst genau informieren sollte, bevor man einen Vertrag abschlie√üt. Nur so ist gew√§hrleistet, dass man auch tats√§chlich die f√ľr die eigenen Belange geeignete Versicherung w√§hlt. Was f√ľr Pflegeversicherungen gibt es? Diese Frage ist schnell beantwortet, denn es gibt eine Pflegekostenversicherung, Pflegerentenversicherung und eine Pflegetagegeldversicherung. Doch nicht alle Pflegebed√ľrftigen wissen, was hinter diesen Bezeichnungen steckt und sind somit nicht dar√ľber informiert, welche Pflegeversicherungen es in Deutschland tats√§chlich gibt und welche die richtige Versicherungsart f√ľr sie ist. Die Pflegekostenversicherung beispielsweise deckt die oftmals recht hohe Kostendifferenz, die dem Pflegebed√ľrftigen nach den Vorleistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung bleibt, ganz oder teilweise ab. Der Beitrag f√ľr diese Versicherungsart richtet sich nach dem gew√§hlten Tarif, Eintrittsalter und Geschlecht sowie nach dem bestehenden Gesundheitsrisiko bei Vertragsabschluss. Die Pflegetagegeldversicherung sieht die Auszahlung eines fest vereinbarten Pflegetagegeldsatzes vor, der bei Pflegeversicherungen, die in Deutschland abgeschlossen werden, je nach Anbieter, Tarif und Pflegestufe zwischen 5 und 100 Euro pro Tag liegen kann. Die Auszahlung erfolgt unabh√§ngig von den tats√§chlichen pflegerischen Aufwendungen. Die Pflegerentenversicherung ist eine Zusatzversicherung zur gesetzlichen Rentenversicherung, die im Pflegefall einen fest vereinbarten Monatsbetrag zahlt, der nicht auf die tats√§chlich anfallenden Kosten angerechnet wird. Die H√∂he des Betrages richtet sich nach der Pflegestufe. Mit Eintritt des Pflegefalls und der Auszahlung der monatlichen Betr√§ge tritt gleichzeitig eine Beitragsbefreiung in Kraft.

Staatliche Zusch√ľsse

Was f√ľr Pflegeversicherungen gibt es noch, beispielsweise in Form von Zusch√ľssen durch den Staat? Auch dar√ľber sollte man sich unbedingt informieren, denn unter bestimmten Voraussetzungen kann der Pflegebed√ľrftige tats√§chlich staatliche Zusch√ľsse beantragen. So ist inzwischen die Pflege-Bahr-Versicherung fester Bestandteil der sozialen Versicherungen, die den Betroffenen mit einer monatlichen Zahlung von 5 ‚ā¨ unterst√ľtzt. Damit der Pflegebed√ľrftige diese F√∂rderung erh√§lt, muss er einige Voraussetzungen erf√ľllen. So muss er das 18. Lebensjahr vollendet haben und darf noch keine Leistungen wegen seiner Pflegebed√ľrftigkeit beziehen, darf sie aber zumindest schon beantragt haben. Der monatliche Beitrag zur Pflegeversicherung des Bed√ľrftigen muss bei mindestens 10 ‚ā¨ liegen, damit die Pflege-Bahr-Versicherung diesen Beitrag mit 5 ‚ā¨ bezuschusst. Der Antragsteller muss im Rahmen seiner Pflegeversicherung einen f√∂rderf√§higen Tarif w√§hlen.

Wissenswertes √ľber Pflegeversicherungen

In Deutschland gibt es mittlerweile mehr als 2,4 Millionen Menschen, die als pflegebed√ľrftig gelten und sowohl bei der k√∂rperlichen Grundpflege als auch bei allt√§glichen Aufgaben im Haushalt regelm√§√üig Hilfe ben√∂tigen. Ob jemand pflegebed√ľrftig ist, muss nach Antragstellung der medizinische Dienst MDK feststellen, der im Auftrag der Pflegeversicherung ein Gutachten erstellt. Der tats√§chliche Umfang der bewilligten Leistungen richtet sich nach der Pflegestufe, die dem Patienten auf Basis dieses Gutachtens zugeteilt wird. Der Antragsteller sollte vor Abschluss seiner Pflegeversicherung eine Beratung durch seine Pflegekasse in Anspruch nehmen, um Wissenswertes √ľber Pflegeversicherungen zu erfahren und herauszufinden, welche Art von Versicherung f√ľr ihn in Frage kommt. Es besteht eine gesetzliche Pflicht zur Pflegeversicherung und wer Mitglied in einer gesetzlichen Krankenversicherung ist, ist auch automatisch in der sozialen Pflegeversicherung versichert. Privat Krankenversicherte m√ľssen dementsprechend auch eine private Pflegeversicherung abschlie√üen. Die Pflegezusatzversicherungen kann man mit einer Kaskoversicherung im Kfz-Bereich vergleichen, denn neben der Grundabsicherung bieten sie je nach Tarif und Leistungsumfang auch eine Absicherung gegen erweiterte Risiken.

Häufig Gestellte Fragen

Was sind die Aufgaben der Pflegeversicherung?

Mit der Pflegeversicherung l√§sst sich gew√§hrleisten, dass Pflegebed√ľrftige Hilfe erhalten, wenn sie aufgrund der Schwere ihrer Pflegebed√ľrftigkeit auf Unterst√ľtzung angewiesen sind. Diese kann durch professionelle Mitarbeiter eines Pflegeheims oder eines ambulanten Pflegeteams durchgef√ľhrt werden, aber ebenso ist die Pflege durch Familienangeh√∂rige m√∂glich. Als pflegebed√ľrftig werden all die Personen bezeichnet, die wegen einer Krankheit oder einer Behinderung minimal f√ľr sechs Monate Hilfe beanspruchen. Die Pflegebed√ľrftigkeit umfasst, je nach Schwere, den Hilfsbedarf bei t√§glichen Verrichtungen, die regelm√§√üig wiederkehren, sowie Ern√§hrung, K√∂rperpflege, Mobilit√§t und die Versorgung des Haushalts.

Ist eine freiwillige Pflegeversicherung sinnvoll?

Eine freiwillige Pflegeversicherung ist in jedem Fall als sinnvoll zu erachten, denn die gesetzliche Pflegeversicherung kann lediglich als ein Zuschuss angesehen werden, der maximal 50 Prozent der tats√§chlich anfallenden Kosten √ľbernimmt. Die private Pflegeversicherung tr√§gt dazu bei, dass alle finanziellen Risiken der Pflegebed√ľrftigkeit abgedeckt werden. Je nach Vertrag wird eine monatliche Pflegerente in einer bestimmten H√∂he, ein Tagegeld oder die tats√§chliche Kostendifferenz ausgezahlt. Jedoch sollte die Pflegeversicherung so fr√ľh wie m√∂glich abgeschlossen werden, da die Pr√§mien umso niedriger sind, umso j√ľnger die versicherte Person ist.

Ab welchem Monatsbeitrag zur freiwilligen Pflegeversicherung erhalte ich die staatliche Förderung?

Die staatliche F√∂rderung, die allgemein als Pflege-Bahr bezeichnet wird, kann dann beansprucht werden, wenn der monatliche Beitrag minimal 10 Euro betr√§gt. Allerdings sind von der Beitragsh√∂he das Alter des Versicherten sowie die abgeschlossene Summe abh√§ngig. Der Staat zahlt dann einen Zuschuss von 5 Euro pro Monat in den Vertrag ein, also 60 Euro per Jahr. Jedoch sind spezielle, f√∂rderungsw√ľrdige Versicherungsvertr√§ge notwendig, damit der Zuschuss ausgezahlt werden kann. Um die Beantragung muss sich der Versicherte nicht k√ľmmern, dies regelt der Versicherer.

Wie hoch sollte das Pflegegeld pro Pflegestufe bei der freiwilligen Pflegeversicherung idealerweise sein?

Ein Platz im Pflegeheim kostet rund 3000 Euro. In Pflegestufe III zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung 700 Euro Pflegegeld. Die private Pflegeversicherung sollte daher mindestens 2300 Euro pro Monat zahlen, wenn keine zusätzliche Eigenleistung erbracht werden soll. Die Leistungen in Pflegestufe 0 bis II fallen je nach Tarif der privaten Pflegeversicherung prozentual geringer aus. Häufig werden in Pflegestufe 0 10 %, in Pflegestufe I 30 % und in Pflegestufe II 60 % der Leistung in Pflegestufe III von der Pflegeversicherung erbracht.

Wie werden die Pflegekosten im Versicherungsfall aus gesetzlicher und freiwilliger Pflegeversicherung verrechnet?

Bei Einstufung in eine der Pflegestufen können Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung gleichermaßen in Anspruch genommen werden. Die Höhe der Versicherungsleistung errechnet sich ausschließlich nach der bescheinigten Pflegestufe. Beide Versicherungen ergänzen einander und zahlen einen Teil der Gesamtkosten. Der Erhalt von Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung schmälert daher die Leistungen der privaten Pflegeversicherung nicht. Die Leistungen der Zusatzversicherung können, bei Einstufung in eine leistungsberechtigte Pflegestufe, im vertraglich festgelegten Rahmen in vollem Umfang ohne Abzug in Anspruch genommen werden.

Pflege Bahr - Was ist das?

Seit Januar 2013 ist der Ausdruck ‚ÄěPflege-Bahr‚Äú in aller Munde. Hierbei handelt es sich um einen steuerlichen Zuschuss in H√∂he von 60 Euro pro Jahr, den jeder beanspruchen kann, der eine private Pflegeversicherung mit einem Mindestbeitrag von 10 Euro per Monat abgeschlossen hat. Dar√ľber hinaus sollte die sp√§tere Auszahlungsleistung bei wenigstens 600 Euro pro Monat f√ľr die Pflegestufe III liegen. Jedoch ist nicht jede private Pflegeversicherung dazu geeignet, dass die steuerliche F√∂rderung beansprucht werden kann, sondern lediglich speziell gef√∂rderte Tarife.

Pflege-Versicherungen im Vergleich