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Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckgew√§hr?

Eine Pflegeversicherung, die die eingezahlten Beitr√§ge zur√ľckzahlt, f√§llt unter die private Form der Absicherung im Pflegefall, die nicht mit der staatlich gef√∂rderten Pflege-Bahr zu verwechseln ist. Das Angebot an Versicherungen mit Beitragsr√ľckzahlung ist √ľberschaubar, dennoch sind solche Policen beliebt bei Versicherten, die ihren Versicherungsschutz individuell zusammenstellen wollen.

Auszahlung im Todesfall

  • Lebenslange Rentenzahlung im Pflegefall
  • Beitragsr√ľckzahlung im Todesfall
  • Interessant zur Absicherung von Hinterbliebenen

Auszahlung im Erlebensfall

  • Zahlung einer Leibrente im Pflegefall
  • Optionales Kapitalwahlrecht zum Vertragsablauf
  • Auszahlung einschlie√ülich Gewinn- und √úberschussbeteiligung

Kombinierte Verträge

  • Kombinierbar mit Pflege-Bahr
  • Leistungsstarke Erg√§nzung der gef√∂rderten Pflege-Rente

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Da die Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckzahlung zu der privaten Form der Absicherung im Pflegefall geh√∂rt, sind die Versicherer recht frei in ihrer Vertrags- und Kostengestaltung. Deshalb ist ein Versicherungsvergleich vor dem Vertragsabschluss sehr wichtig. Er wird mit dem Link ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú aufgerufen.

Eine Pflegeversicherung, die die eingezahlten Beitr√§ge zur√ľckzahlt, f√§llt unter die private Form der Absicherung im Pflegefall, die nicht mit der staatlich gef√∂rderten Pflege-Bahr zu verwechseln ist. Das Angebot an Versicherungen mit Beitragsr√ľckzahlung ist √ľberschaubar, dennoch sind solche Policen beliebt bei Versicherten, die ihren Versicherungsschutz individuell zusammenstellen wollen.

Auszahlung im Todesfall

  • Lebenslange Rentenzahlung im Pflegefall
  • Beitragsr√ľckzahlung im Todesfall
  • Interessant zur Absicherung von Hinterbliebenen

Auszahlung im Erlebensfall

  • Zahlung einer Leibrente im Pflegefall
  • Optionales Kapitalwahlrecht zum Vertragsablauf
  • Auszahlung einschlie√ülich Gewinn- und √úberschussbeteiligung

Kombinierte Verträge

  • Kombinierbar mit Pflege-Bahr
  • Leistungsstarke Erg√§nzung der gef√∂rderten Pflege-Rente

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Da die Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckzahlung zu der privaten Form der Absicherung im Pflegefall geh√∂rt, sind die Versicherer recht frei in ihrer Vertrags- und Kostengestaltung. Deshalb ist ein Versicherungsvergleich vor dem Vertragsabschluss sehr wichtig. Er wird mit dem Link ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú aufgerufen.

 


 

Einige Versicherer bieten eine Pflegeversicherung an, die die eingezahlten Beitr√§ge im Erlebensfall oder im Todesfall an den Versicherten oder an die Hinterbliebenen zur√ľckzahlt. Allerdings handelt es sich bei solchen Policen um zus√§tzliche private Pflegeversicherungen, die nichts mit der staatlich gef√∂rderten Pflege-Bahr zu tun haben. Vielmehr bieten sich Absicherungen mit Beitragsr√ľckgew√§hr insbesondere f√ľr Versicherte an, die keine Pflege-Bahr in Anspruch nehmen k√∂nnen.

Anbieter

Nicht alle Versicherer auf dem deutschen Markt bieten eine private Pflegeversicherung an, und eine Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckgew√§hr ist eher selten zu finden. Dennoch geh√∂rt sie insbesondere bei Gesellschaften zum Produktportfolio, die ihren Schwerpunkt auf die private Vorsorge f√ľr den Pflegefall gelegt haben. Auch einige der etablierten deutschen Versicherer halten diese Versicherung mit Beitragsr√ľckzahlung f√ľr ihre Versicherten vor, so dass der Versicherte das gute Gef√ľhl hat, seine Beitr√§ge f√ľr eine lebenslange Rentenzahlung anzusparen oder wahlweise eine angemessene Auszahlung im Todes- oder im Erlebensfall zu erhalten. Dieses Kapitalwahlrecht kann er optional aus√ľben, alternativ kann eine lebenslange Rentenzahlung gew√§hlt werden.

Auszahlung im Todesfall

Eine Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckgew√§hr zahlt die eingezahlten Beitr√§ge im Todesfall des Versicherten zur√ľck. Die Hinterbliebenen erhalten dann eine R√ľckzahlung, wenn der Versicherte verstirbt, wobei es unerheblich ist, ob bereits eine Pflegeleistung gezahlt wird oder nicht. Damit entspricht diese Form der Pflegeversicherung einer Absicherung der Hinterbliebenen f√ľr den Todesfall des Versicherten. Zur√ľckgezahlt werden die eingezahlten Beitr√§ge einschlie√ülich einer bis dahin erzielten Gewinn- und √úberschussbeteiligung. Letztlich ist diese Art der Pflegeversicherung eine Art der Lebensversicherung, die auf den Todesfall abgeschlossen wird. F√ľr die R√ľckgew√§hr der Beitr√§ge macht der Versicherer meist etwas h√∂here Kosten geltend. Die Beitragsr√ľckzahlung wird optional vereinbart, alternativ kann die versicherte Person eine lebenslange Rentenzahlung w√§hlen.

Auszahlung im Erlebensfall

Eine Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckzahlung wird auch f√ľr den Erlebensfall abgeschlossen. In diesem Fall entspricht sie einem Kapitalwahlrecht, das der Versicherte zu einem bestimmten Zeitpunkt optional aus√ľben kann. Der Vertrag sieht dann vor, zu einem bestimmten Zeitpunkt das angesparte Kapital oder einen Anteil in einer Summe auszuzahlen. Hinzu kommt die Gewinn- und √úberschussbeteiligung. Alternativ zur Beitragsr√ľckzahlung kann wiederum eine lebenslange Rentenzahlung vereinbart werden.

Kombinierte Verträge

Bei einer Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckgew√§hr handelt es sich um eine Versicherungsl√∂sung, die nicht mit der Pflege-Bahr zu verwechseln ist. Vielmehr kommt sie ausschlie√ülich f√ľr Versicherte in Frage, die keine Pflege-Bahr in Anspruch nehmen wollen. Schon aufgrund der recht individuellen Vertragsgestaltung eignet sich die Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckgew√§hr sehr gut zur Abdeckung der Versorgungsl√ľcke im Pflegefall. Sie kann ebenso bei vielen Anbietern mit einer Basisabsicherung in Form der Pflege-Bahr erg√§nzt werden. Der Versicherte genie√üt dann einen Versicherungsschutz der gesetzlichen Pflegeversicherung, der staatlich gef√∂rderten Pflege-Bahr und einer erg√§nzenden privaten Pflegeversicherung mit Beitragsr√ľckgew√§hr. Somit erh√§lt er im Pflegefall einen aus mehreren sinnvollen Alternativen zusammengestellten Versicherungsschutz, der bei Eintritt des Versicherungsfalls eine vollumf√§ngliche Absicherung gew√§hrleistet.

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Der Markt an Pflegeversicherungen mit Beitragsr√ľckgew√§hr ist recht √ľberschaubar, denn nicht alle Gesellschaften halten diese private Form der Absicherung f√ľr den Pflegefall in ihrem Portfolio vor. Gerade deshalb ist allerdings der Tarifvergleich vor dem Vertragsabschluss so wichtig, denn ein begrenztes Angebot an individuell w√§hlbaren Versicherungsl√∂sungen will genau im Vergleich betrachtet werden, bevor man sich f√ľr ein Produkt entscheidet. Schon aufgrund der anfallenden Kosten ist ebenfalls ein sorgf√§ltiger Vergleich zu empfehlen, um am Ende eine ma√ügeschneiderte Absicherung zu finden. Ein Tarifvergleich kann gut online durchgef√ľhrt werden. Der Link ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú zeigt den Weg zum Beitragsrechner, der einen ma√ügeschneiderten Versicherungsschutz identifiziert.

Häufig Gestellte Fragen

Was sind die Aufgaben der Pflegeversicherung?

Mit der Pflegeversicherung l√§sst sich gew√§hrleisten, dass Pflegebed√ľrftige Hilfe erhalten, wenn sie aufgrund der Schwere ihrer Pflegebed√ľrftigkeit auf Unterst√ľtzung angewiesen sind. Diese kann durch professionelle Mitarbeiter eines Pflegeheims oder eines ambulanten Pflegeteams durchgef√ľhrt werden, aber ebenso ist die Pflege durch Familienangeh√∂rige m√∂glich. Als pflegebed√ľrftig werden all die Personen bezeichnet, die wegen einer Krankheit oder einer Behinderung minimal f√ľr sechs Monate Hilfe beanspruchen. Die Pflegebed√ľrftigkeit umfasst, je nach Schwere, den Hilfsbedarf bei t√§glichen Verrichtungen, die regelm√§√üig wiederkehren, sowie Ern√§hrung, K√∂rperpflege, Mobilit√§t und die Versorgung des Haushalts.

Ist eine freiwillige Pflegeversicherung sinnvoll?

Eine freiwillige Pflegeversicherung ist in jedem Fall als sinnvoll zu erachten, denn die gesetzliche Pflegeversicherung kann lediglich als ein Zuschuss angesehen werden, der maximal 50 Prozent der tats√§chlich anfallenden Kosten √ľbernimmt. Die private Pflegeversicherung tr√§gt dazu bei, dass alle finanziellen Risiken der Pflegebed√ľrftigkeit abgedeckt werden. Je nach Vertrag wird eine monatliche Pflegerente in einer bestimmten H√∂he, ein Tagegeld oder die tats√§chliche Kostendifferenz ausgezahlt. Jedoch sollte die Pflegeversicherung so fr√ľh wie m√∂glich abgeschlossen werden, da die Pr√§mien umso niedriger sind, umso j√ľnger die versicherte Person ist.

Ab welchem Monatsbeitrag zur freiwilligen Pflegeversicherung erhalte ich die staatliche Förderung?

Die staatliche F√∂rderung, die allgemein als Pflege-Bahr bezeichnet wird, kann dann beansprucht werden, wenn der monatliche Beitrag minimal 10 Euro betr√§gt. Allerdings sind von der Beitragsh√∂he das Alter des Versicherten sowie die abgeschlossene Summe abh√§ngig. Der Staat zahlt dann einen Zuschuss von 5 Euro pro Monat in den Vertrag ein, also 60 Euro per Jahr. Jedoch sind spezielle, f√∂rderungsw√ľrdige Versicherungsvertr√§ge notwendig, damit der Zuschuss ausgezahlt werden kann. Um die Beantragung muss sich der Versicherte nicht k√ľmmern, dies regelt der Versicherer.

Wie hoch sollte das Pflegegeld pro Pflegestufe bei der freiwilligen Pflegeversicherung idealerweise sein?

Ein Platz im Pflegeheim kostet rund 3000 Euro. In Pflegestufe III zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung 700 Euro Pflegegeld. Die private Pflegeversicherung sollte daher mindestens 2300 Euro pro Monat zahlen, wenn keine zusätzliche Eigenleistung erbracht werden soll. Die Leistungen in Pflegestufe 0 bis II fallen je nach Tarif der privaten Pflegeversicherung prozentual geringer aus. Häufig werden in Pflegestufe 0 10 %, in Pflegestufe I 30 % und in Pflegestufe II 60 % der Leistung in Pflegestufe III von der Pflegeversicherung erbracht.

Wie werden die Pflegekosten im Versicherungsfall aus gesetzlicher und freiwilliger Pflegeversicherung verrechnet?

Bei Einstufung in eine der Pflegestufen können Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung gleichermaßen in Anspruch genommen werden. Die Höhe der Versicherungsleistung errechnet sich ausschließlich nach der bescheinigten Pflegestufe. Beide Versicherungen ergänzen einander und zahlen einen Teil der Gesamtkosten. Der Erhalt von Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung schmälert daher die Leistungen der privaten Pflegeversicherung nicht. Die Leistungen der Zusatzversicherung können, bei Einstufung in eine leistungsberechtigte Pflegestufe, im vertraglich festgelegten Rahmen in vollem Umfang ohne Abzug in Anspruch genommen werden.

Pflege Bahr - Was ist das?

Seit Januar 2013 ist der Ausdruck ‚ÄěPflege-Bahr‚Äú in aller Munde. Hierbei handelt es sich um einen steuerlichen Zuschuss in H√∂he von 60 Euro pro Jahr, den jeder beanspruchen kann, der eine private Pflegeversicherung mit einem Mindestbeitrag von 10 Euro per Monat abgeschlossen hat. Dar√ľber hinaus sollte die sp√§tere Auszahlungsleistung bei wenigstens 600 Euro pro Monat f√ľr die Pflegestufe III liegen. Jedoch ist nicht jede private Pflegeversicherung dazu geeignet, dass die steuerliche F√∂rderung beansprucht werden kann, sondern lediglich speziell gef√∂rderte Tarife.

Pflege-Versicherungen im Vergleich