Eine private Pflegeversicherung sollte man frühzeitig abschließen. Mit dem Eintrittsalter steigen auch die Beiträge für den dringend nötigen Versicherungsschutz, einige Versicherer lehnen eine Annahme des Antrags im Alter von 65 oder 70 Jahren ab. Doch auch bei einer Annahme des Antrags müssen Versicherte mit hohen Beiträgen für den gewünschten Versicherungsschutz rechnen. Ein Versicherungsvergleich zeigt, welche Tarife im Alter den besten Schutz bieten.
So wichtig ist das Eintrittsalter
- Beitrag steigt mit Eintrittsalter
- Junge Versicherte zahlen dauerhaft niedrige Prämien
Vertragsabschluss im Alter
- Vertragsabschluss im Alter ist teuer
- Einige Versicherer lehnen Anträge ab 65 Jahren ab
Sinnvolle Alternativen
- Sofortrente als interessante Option
- Tarife ohne Gesundheitsprüfung als Variante
Anbieter vergleichen & Kosten berechnen
Wer sich im Alter entscheidet, eine zusätzliche private Pflegeversicherung abzuschließen, sollte zuvor einen detaillierten Versicherungsvergleich durchführen. Er muss zeigen, welche Versicherer Anträge im Alter noch annehmen und akzeptable Preise bieten. Der Vergleich wird mit Hilfe des Feldes „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.
Eine private Pflegeversicherung sollte man frühzeitig abschließen. Mit dem Eintrittsalter steigen auch die Beiträge für den dringend nötigen Versicherungsschutz, einige Versicherer lehnen eine Annahme des Antrags im Alter von 65 oder 70 Jahren ab. Doch auch bei einer Annahme des Antrags müssen Versicherte mit hohen Beiträgen für den gewünschten Versicherungsschutz rechnen. Ein Versicherungsvergleich zeigt, welche Tarife im Alter den besten Schutz bieten.
So wichtig ist das Eintrittsalter
- Beitrag steigt mit Eintrittsalter
- Junge Versicherte zahlen dauerhaft niedrige Prämien
Vertragsabschluss im Alter
- Vertragsabschluss im Alter ist teuer
- Einige Versicherer lehnen Anträge ab 65 Jahren ab
Sinnvolle Alternativen
- Sofortrente als interessante Option
- Tarife ohne Gesundheitsprüfung als Variante
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Wer sich im Alter entscheidet, eine zusätzliche private Pflegeversicherung abzuschließen, sollte zuvor einen detaillierten Versicherungsvergleich durchführen. Er muss zeigen, welche Versicherer Anträge im Alter noch annehmen und akzeptable Preise bieten. Der Vergleich wird mit Hilfe des Feldes „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.
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Eine zusätzliche Pflegeversicherung ist zur Ergänzung der gesetzlichen Pflege-Pflichtversicherung dringend zu empfehlen. Doch mit zunehmendem Alter stellt sich die Frage, ob der Abschluss einer privaten Pflegeversicherung überhaupt noch sinnvoll ist, denn mit dem Eintrittsalter steigt auch die Höhe des Beitrags. Häufig ist die Prämie für einen zusätzlichen Versicherungsschutz so teuer, dass sich der Vertragsabschluss für einen Versicherten kaum noch lohnt. Deshalb ist eine sorgfältige Prüfung dringend zu empfehlen, bevor man sich für einen Versicherer entscheidet. Streng abzugrenzen ist die Frage nach einer privaten Pflegeversicherung im Alter von der Frage nach der Leistung der Pflege-Pflichtversicherung. Hier spielt ausschließlich die festgestellte Pflegestufe eine Rolle. Unerheblich ist dagegen, in welchem Alter der Versicherte Pflegegeld beantragt. Ein Pflegegeld ab 80 Jahren wird also bei gleicher Pflegestufe identisch sein mit einem Pflegegeld ab 90 Jahren. Auch ist das Antragsverfahren für ein Pflegegeld für 80 Jährige identisch mit dem Antrag auf Pflegegeld für 90 Jährige. Vergleicht man ein Pflegegeld für Kinder allerdings mit einem Pflegegeld ab 90 Jahren, dürfte die Prüfung des Antrags bei einem alten Menschen deutlich leichter durchzuführen sein.
Anbieter
Die gesetzliche Pflege-Pflichtversicherung ist schon für junge Menschen in der Ausbildung oder während des Studiums eine Pflichtversicherung. Eine Unterscheidung der Versicherungspflicht oder eine Differenzierung der Beiträge anhand des Alters gibt es in der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht. Auch die Leistungen hängen nicht vom Alter des Versicherten ab. Die festgestellte Pflegestufe ab 80 Jahren kann mit der Pflegestufe für 90-Jährige überein stimmen, sofern der Pflegebedarf identisch ist. Somit legt die Pflege-Pflichtversicherung die Höhe ihrer Beiträge und ihrer Leistungen vollkommen unabhängig vom Eintrittsalter des Versicherten fest. Deutliche Unterschiede kann es allerdings beim Abschluss einer zusätzlichen privaten Pflegeversicherung geben. Hier hängen die Beiträge für den Versicherungsschutz auch vom Eintrittsalter des Versicherten ab. Wer eine Pflegeversicherung mit 70 Jahren abschließt, muss mit höheren Prämien für den Versicherungsschutz rechnen als ein Interessent, der eine Pflegeversicherung ab 50 Jahren oder eine Pflegeversicherung ab 60 Jahren abschließt. Ob der Vertragsabschluss im Alter noch sinnvoll ist, muss ein Versicherungsvergleich zeigen. Auch eine Betrachtung möglicher Alternativen sollte in Erwägung gezogen werden.
So wichtig ist das Eintrittsalter
Neben der vereinbarten Leistung spielt das Eintrittsalter des Versicherten eine wesentliche Rolle bei der Festlegung des Versicherungsbeitrags. Jeder Versicherer ermittelt seine Beiträge für einen gewünschten Versicherungsschutz einerseits anhand der vereinbarten Leistungen im Pflegefall und andererseits anhand des Alters des Versicherten zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Deshalb wird sich der Beitrag für eine Pflegeversicherung ab 60 Jahren von einer Pflegeversicherung ab 65 Jahren oder von einer Pflegeversicherung ab 70 Jahren unterscheiden. In jungen Jahren ist der Versicherungsschutz dagegen deutlich günstiger abzuschließen, deshalb empfehlen unabhängige Verbraucherschützer und Versicherungsmakler einen frühzeitigen Abschluss der ergänzenden Pflegeversicherung. Wiederum unabhängig sind die Leistungen der privaten Pflegezusatzversicherung. Sie werden für jede Pflegestufe individuell zwischen dem Versicherten und der Gesellschaft vereinbart. Der Anspruch auf Zahlung der Pflegeleistung ergibt sich nicht aus dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses, sondern aus der diagnostizierten Pflegestufe. Ob ein Versicherter bei Eintritt des Pflegefalls also Leistungen aus der Zusatzversicherung erhält, ist unabhängig davon, ob die Pflegeversicherung ab 75 Jahren oder ob die Pflegeversicherung ab 80 Jahren abgeschlossen wurde.
Vertragsabschluss im Alter
Grundsätzlich ist es ratsam, eine Pflegeversicherung für junge Leute abzuschließen, da die Prämien dann deutlich günstiger sind. Wie sinnvoll der Abschluss einer Pflegeversicherung mit 60 Jahren oder einer Pflegeversicherung mit 65 Jahren ist, kann nur durch einen Tarifvergleich ermittelt werden. Einige Anbieter sind bereit, auch eine Pflegeversicherung mit 75 Jahren oder eine Pflegeversicherung mit 80 Jahren noch abzuschließen. Nach solchen Tarifen muss man allerdings sorgfältig suchen, denn in der Regel kann man bei den meisten Gesellschaften nur eine Pflegeversicherung mit 65 abschließen. Das maximale Eintrittsalter ist also auf 65 Jahre begrenzt. Der Versicherte muss in diesem Alter meist mit sehr hohen Kosten für seinen Versicherungsschutz rechnen, da der Versicherer die Beiträge aufgrund des Risikos festlegt, dass der Versicherungsfall bald eintritt. Dieses Risiko ist bei älteren Versicherten deutlich größer als bei jungen Menschen. Kommt dann aufgrund von gesundheitlichen Problemen noch ein Risikozuschlag hinzu, wird die private Pflegezusatzversicherung schnell zu einer unbezahlbaren Absicherung. Deshalb empfiehlt es sich, vor dem Vertragsabschluss nach Alternativen zu suchen, die eine ähnliche Sicherheit bei günstigeren Kosten bieten.
Sinnvolle Alternativen
Während eine Pflegeversicherung unter 23 Jahren eine sinnvolle Ergänzung der privaten Vorsorge für das Alter sein kann, ist bei einer Pflegeversicherung über 70 Jahren oder bei einer Pflegeversicherung über 75 Jahren genau zu prüfen, ob der gewünschte Versicherungsschutz bezahlbar bleibt. Von besonderer Bedeutung ist dann auch ein Risikozuschlag, den der Versicherer bei Vorerkrankungen erheben darf. Er wird den Beitrag für den Versicherungsschutz noch einmal deutlich in die Höhe treiben. Ist tatsächlich eine Pflegeversicherung für 80 Jährige gewünscht und erforderlich, sind deshalb sinnvolle Alternativen zu prüfen. Dann kann eine Absicherung ohne Gesundheitsprüfung oder eine Sofortrente für den älteren Versicherten interessant sein. Beide Varianten leisten eine monatliche Rente, die nicht nur den Pflegefall abdecken muss, sondern die die gesetzliche Rente gut ergänzen kann.
Anbieter vergleichen & Kosten berechnen
Die Wahl einer passenden Pflegeversicherung für alte Menschen will sorgfältig überlegt werden. Mit zunehmendem Alter sollte der Versicherte weniger auf den Preis als auf die Leistung seiner Pflegeversicherung achten. Dennoch muss die Zusatzvorsorge bezahlbar bleiben. Ein Versicherungsvergleich gehört deshalb in die Hände eines erfahrenen Versicherungsmaklers. Wer einen Online-Vergleich durchführen will, muss darauf achten, dass einige Versicherer keine Neuanträge ab einem Eintrittsalter von 60 oder 65 Jahren mehr annehmen. Der Tarifvergleich ist gut mit Hilfe eines Online-Rechners durchzuführen, der unter dem Feld „Zum Versicherungsvergleich“ zur Auswahl steht.
