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GĂŒnstige Pflegeversicherung

Im Jahr 2013 wurde die staatliche Förderpflege Pflege-Bahr ebenso wie die private Pflegeversicherung ohne Förderung im Test betrachtet. Die Ergebnisse sind wichtige Anhaltspunkte bei der Wahl einer passenden Versicherung.

Die Stiftung Warentest Testsieger 2013

  • Pflegetagegeld und Pflege-Bahr im Test
  • Keine Empfehlungen fĂŒr Pflege-Bahr
  • HanseMerkur als Testsieger Pflegetagegeld

Die Öko-Test Testsieger 2013

  • Pflegeversicherung fĂŒr Kinder im Test
  • SDK und Provinzial sowie ein weiterer Versicherer als Testsieger

Die Focus Money Testsieger 2013

  • PflegeBahr im Test
  • Testsieger DFV, Deutscher Ring und Signal Iduna

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

UnabhĂ€ngige Tests liefern wichtige Anhaltspunkte bei der Entscheidung fĂŒr einen Versicherer. Dennoch ist ein unabhĂ€ngiger Online-Vergleich sehr empfehlenswert. Er wird mit dem Link „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.Im Jahr 2013 wurde die staatliche Förderpflege Pflege-Bahr ebenso wie die private Pflegeversicherung ohne Förderung im Test betrachtet. Die Ergebnisse sind wichtige Anhaltspunkte bei der Wahl einer passenden Versicherung.

Die Stiftung Warentest Testsieger 2013

  • Pflegetagegeld und Pflege-Bahr im Test
  • Keine Empfehlungen fĂŒr Pflege-Bahr
  • HanseMerkur als Testsieger Pflegetagegeld

Die Öko-Test Testsieger 2013

  • Pflegeversicherung fĂŒr Kinder im Test
  • SDK und Provinzial sowie ein weiterer Versicherer als Testsieger

Die Focus Money Testsieger 2013

  • PflegeBahr im Test
  • Testsieger DFV, Deutscher Ring und Signal Iduna

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UnabhĂ€ngige Tests liefern wichtige Anhaltspunkte bei der Entscheidung fĂŒr einen Versicherer. Dennoch ist ein unabhĂ€ngiger Online-Vergleich sehr empfehlenswert. Er wird mit dem Link „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.-

 


 

In regelmĂ€ĂŸigen AbstĂ€nden untersuchen Verbraucherschutzorganisationen und unabhĂ€ngige AnalysehĂ€user die aktuellen Versicherungsprodukte am Markt. Die veröffentlichten Ergebnisse sind fĂŒr jeden Interessenten ein wichtiger Anhaltspunkt auf der Suche nach einer guten und gĂŒnstigen Absicherung. Im Jahr 2013 haben Finanztest, Öko-Test und Focus Money gĂŒnstige Pflegeversicherungen bewertet.

Anbieter

In den unabhĂ€ngigen Analysen fĂŒr eine gĂŒnstige Pflegeversicherung haben im Jahr 2013 nicht alle Versicherungsgesellschaften teilgenommen. Dennoch geben die Bewertungen von Öko-Test, Stiftung Warentest und von Focus Money einen soliden Überblick, wie es um eine gute und gĂŒnstige Pflegeversicherung am Markt bestellt ist. Wer auf der Suche nach einer guten Absicherung ist, sollte deshalb einen Blick in alle Testergebnisse werfen, denn so ergibt sich ein abgerundetes Bild, wie es um eine gĂŒnstige Pflegeversicherung hinsichtlich der Leistungen bestellt ist.

Die Stiftung Warentest Testsieger 2013

Im Mai 2013 hat Stiftung Warentest die Testsieger fĂŒr eine gĂŒnstige Pflegeversicherung 2013 veröffentlicht. Analysiert wurden 23 Tarife fĂŒr eine Pflegetagegeldversicherung und 17 Tarife fĂŒr die geförderte Pflegeversicherung Pflege-Bahr. Der Aspekt der gĂŒnstigen Pflegeversicherung wurde dabei besonders aufmerksam betrachtet. Der Test von Stiftung Warentest wurde von unabhĂ€ngigen Kritikern scharf verurteilt, da er die Pflege-Bahr den gĂŒnstigen Pflegeversicherungen ohne Förderung gegenĂŒber als unterlegen kennzeichnet. Deshalb rĂ€t Finanztest davon ab, eine geförderte Pflege-Bahr abzuschließen. Als Testsieger wies Finanztest den Tarif PA von der HanseMerkur aus, die fĂŒr einen 45 Jahre alten Modellkunden mit dem Urteil Sehr gut oder der Note 1,3 bewertet wurde. Auf dem zweiten Rang landete die Deutsche Familienversicherung (DFV), die mit 1,5 oder Sehr gut beurteilt wurde. Auf dem dritten Platz fand sich die Mecklenburgische mit dem Tarif ProMePflegePlus und der Note 1,7 wieder.

Die Öko-Test Testsieger 2013

Auch Öko-Test hat die besten Tarife fĂŒr eine gĂŒnstige Pflegeversicherung im Vergleich betrachtet. Hier ging es explizit um gĂŒnstige Pflegeversicherungen fĂŒr Kinder, untersucht wurden in der Ausgabe 6/2013 17 private Pflegeversicherungen fĂŒr Kinder. In der Untersuchung fielen achte Pflegegeldtarife durch gute Leistungen bei soliden BeitrĂ€gen als gĂŒnstige Pflegeversicherung positiv aus. Öko-Test untersuchte Pflegetagegeldversicherungen mit einer Leistung fĂŒr Kinder von 900 Euro in Pflegestufe Eins, von 1.800 Euro in Pflegestufe Zwei und von 3.000 Euro pro Monate in Pflegestufe Drei. Die hohen Leistungen scheinen fĂŒr Kinder gerechtfertigt, da sie nur sehr geringe Zahlungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung erhalten. Unter den 17 untersuchten gĂŒnstigen Pflegeversicherungen fiel die SĂŒddeutsche Krankenversicherung (SDK), die Provinzial Hannover, die Pax-FamilienfĂŒrsorge, die LVM, die Deutsche Familienversicherung sowie ein weiterer großer Versicherer positiv auf. Alle Tarife mussten eine Dynamik enthalten, damit die Leistungen die Inflation automatisch auffangen.

Die Focus Money Testsieger 2013

Erst im Juli 2013 hat Focus Money die staatliche geförderte Pflege-Bahr im Test um eine gĂŒnstige Pflegeversicherung betrachtet. Untersucht wurden die Leistungen fĂŒr VertrĂ€ge, die im Alter von 18 Jahren, von 30, 40, 50 und 60 Jahren abgeschlossen wurden. Von 36 befragten Gesellschaften reagierten 24 auf die Anfrage, als Testsieger wurde die FörderPflege der Deutschen Familienversicherung, die PflegeBahr vom Deutschen Ring und die PflegeBahr von der Signal Iduna bewertet.

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Das PrĂ€dikat des Testsiegers ist fĂŒr die Versicherer ein willkommenes QualitĂ€tsmerkmal fĂŒr die GĂŒte ihrer Tarife. FĂŒr den Versicherten ist es ein wichtiger Anhaltspunkt, dass der Tarif unter objektiven Bedingungen ein solides Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis aufweist. Dennoch muss jeder Versicherte wissen, dass die Analysen anhand von Musterkunden durchgefĂŒhrt werden, deshalb ist das Ergebnis immer exemplarisch zu verstehen. Wer eine gute Pflegeversicherung mit oder ohne Förderung sucht, ist mit einem Online-Versicherungsvergleich gut beraten. Er kann mit dem Link „Zum Versicherungsvergleich“ geöffnet werden und ermittelt mit wenigen Eingaben die individuell besten Tarife fĂŒr eine preiswerte Pflegeversicherung.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was sind die Aufgaben der Pflegeversicherung?

Mit der Pflegeversicherung lĂ€sst sich gewĂ€hrleisten, dass PflegebedĂŒrftige Hilfe erhalten, wenn sie aufgrund der Schwere ihrer PflegebedĂŒrftigkeit auf UnterstĂŒtzung angewiesen sind. Diese kann durch professionelle Mitarbeiter eines Pflegeheims oder eines ambulanten Pflegeteams durchgefĂŒhrt werden, aber ebenso ist die Pflege durch Familienangehörige möglich. Als pflegebedĂŒrftig werden all die Personen bezeichnet, die wegen einer Krankheit oder einer Behinderung minimal fĂŒr sechs Monate Hilfe beanspruchen. Die PflegebedĂŒrftigkeit umfasst, je nach Schwere, den Hilfsbedarf bei tĂ€glichen Verrichtungen, die regelmĂ€ĂŸig wiederkehren, sowie ErnĂ€hrung, Körperpflege, MobilitĂ€t und die Versorgung des Haushalts.

Ist eine freiwillige Pflegeversicherung sinnvoll?

Eine freiwillige Pflegeversicherung ist in jedem Fall als sinnvoll zu erachten, denn die gesetzliche Pflegeversicherung kann lediglich als ein Zuschuss angesehen werden, der maximal 50 Prozent der tatsĂ€chlich anfallenden Kosten ĂŒbernimmt. Die private Pflegeversicherung trĂ€gt dazu bei, dass alle finanziellen Risiken der PflegebedĂŒrftigkeit abgedeckt werden. Je nach Vertrag wird eine monatliche Pflegerente in einer bestimmten Höhe, ein Tagegeld oder die tatsĂ€chliche Kostendifferenz ausgezahlt. Jedoch sollte die Pflegeversicherung so frĂŒh wie möglich abgeschlossen werden, da die PrĂ€mien umso niedriger sind, umso jĂŒnger die versicherte Person ist.

Ab welchem Monatsbeitrag zur freiwilligen Pflegeversicherung erhalte ich die staatliche Förderung?

Die staatliche Förderung, die allgemein als Pflege-Bahr bezeichnet wird, kann dann beansprucht werden, wenn der monatliche Beitrag minimal 10 Euro betrĂ€gt. Allerdings sind von der Beitragshöhe das Alter des Versicherten sowie die abgeschlossene Summe abhĂ€ngig. Der Staat zahlt dann einen Zuschuss von 5 Euro pro Monat in den Vertrag ein, also 60 Euro per Jahr. Jedoch sind spezielle, förderungswĂŒrdige VersicherungsvertrĂ€ge notwendig, damit der Zuschuss ausgezahlt werden kann. Um die Beantragung muss sich der Versicherte nicht kĂŒmmern, dies regelt der Versicherer.

Wie hoch sollte das Pflegegeld pro Pflegestufe bei der freiwilligen Pflegeversicherung idealerweise sein?

Ein Platz im Pflegeheim kostet rund 3000 Euro. In Pflegestufe III zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung 700 Euro Pflegegeld. Die private Pflegeversicherung sollte daher mindestens 2300 Euro pro Monat zahlen, wenn keine zusÀtzliche Eigenleistung erbracht werden soll. Die Leistungen in Pflegestufe 0 bis II fallen je nach Tarif der privaten Pflegeversicherung prozentual geringer aus. HÀufig werden in Pflegestufe 0 10 %, in Pflegestufe I 30 % und in Pflegestufe II 60 % der Leistung in Pflegestufe III von der Pflegeversicherung erbracht.

Wie werden die Pflegekosten im Versicherungsfall aus gesetzlicher und freiwilliger Pflegeversicherung verrechnet?

Bei Einstufung in eine der Pflegestufen können Leistungen aus der gesetzlichen und privaten Pflegeversicherung gleichermaßen in Anspruch genommen werden. Die Höhe der Versicherungsleistung errechnet sich ausschließlich nach der bescheinigten Pflegestufe. Beide Versicherungen ergĂ€nzen einander und zahlen einen Teil der Gesamtkosten. Der Erhalt von Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung schmĂ€lert daher die Leistungen der privaten Pflegeversicherung nicht. Die Leistungen der Zusatzversicherung können, bei Einstufung in eine leistungsberechtigte Pflegestufe, im vertraglich festgelegten Rahmen in vollem Umfang ohne Abzug in Anspruch genommen werden.

Pflege Bahr - Was ist das?

Seit Januar 2013 ist der Ausdruck „Pflege-Bahr“ in aller Munde. Hierbei handelt es sich um einen steuerlichen Zuschuss in Höhe von 60 Euro pro Jahr, den jeder beanspruchen kann, der eine private Pflegeversicherung mit einem Mindestbeitrag von 10 Euro per Monat abgeschlossen hat. DarĂŒber hinaus sollte die spĂ€tere Auszahlungsleistung bei wenigstens 600 Euro pro Monat fĂŒr die Pflegestufe III liegen. Jedoch ist nicht jede private Pflegeversicherung dazu geeignet, dass die steuerliche Förderung beansprucht werden kann, sondern lediglich speziell geförderte Tarife.

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